Um Ihren Traum vom Eigenheim realisieren zu können, werden Sie nicht nur viel (Frei)Zeit investieren – mit der Finanzierung des Wohntraums steht auch viel Geld auf dem Spiel. Doch wie schliesse ich eigentlich eine Hypothek ab und was gilt es dabei zu beachten?
Im Beitrag «Raus aus dem Hypotheken-Dschungel» konnten Sie lesen, dass es nicht nur drei Haupt-modelle von Hypotheken gibt, sondern auch die unterschiedliche Wahl der Amortisation: Nämlich direkt und indirekt. Wir haben für Sie einen 3-Punkte-Plan erstellt, damit Sie wissen, welche Punkte Sie bei der Finanzierung Ihres Eigenheims beachten sollten. Denn wer gut vorbereitet ist, spart Geld, Zeit und Umtriebe. Wer sich gut informiert, kommt schneller ans Ziel. Und wer den Überblick hat, kann besser entscheiden.
1. Welche Summe benötigen Sie?
Soll es ein Haus oder eine Wohnung werden? Mit Umschwung? Fünfeinhalb Zimmer, über zwei Etagen verteilt? Bevor Sie die nächsten Schritte einleiten, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Summe Sie beispielsweise von der St.Galler Kantonalbank für Ihren Wohntraum konkret benötigen. Definieren Sie ein Maximalbudget, das Sie investieren möchten – das erleichtert Ihnen die Suche nach einem passenden Objekt.
2. Wählen Sie das für Sie passende Hypothekarmodell
Fest-Hypothek? Variable Hypothek? Oder doch ein anderes Modell? Sie haben die Qual der Wahl. Ihre persönliche Lebens- und Vermögenssituation spielt eine grosse Rolle wenn es um die Wahl der Hypothek geht. Schätzen Sie Flexibilität? Oder möchten Sie langfristig eine gleichbleibende Zinsbelastung? Vergleichen Sie die verschiedenen Hypothekarmodelle unter www.sgkb.ch/hypothekenvergleich und lassen Sie sich beraten. Die Kundenberaterinnen und Kundenberater der St.Galler Kantonalbank helfen gerne, die für Sie optimale Lösung zu finden.
3. Indirekt oder direkt amortisieren?
Entscheiden Sie sich, ob Sie direkt oder indirekt amortisieren möchten. Bei der direkten Amortisation werden die Hypothekarschuld und somit auch die jährliche Zinsbelastung reduziert. Im Zusammenhang mit der Säule 3a bietet sich aber auch die Möglichkeit einer sogenannten indirekten Amortisation. Dabei werden die entsprechenden Beträge auf das Vorsorgekonto Sparen 3 einbezahlt. So minimieren Sie auch Ihre Steuerbelastung.
Haben Sie alle diese Punkte geklärt, steht dem Abschluss Ihrer Hypothek nichts mehr im Weg. Einen Tipp aber haben wir noch: Vor dem Abschluss ist nach dem Abschluss. Auch die Laufzeit Ihrer Hypothek wird einmal enden und muss dann erneuert werden. Denken Sie deshalb frühzeitig daran und lassen Sie sich beraten. Wir raten Ihnen, Ihre Hypothek sechs bis zwölf Monate vor Ablauf zu prüfen, um allfällige Kündigungsfristen nicht zu verpassen.
