Vous avez réglé la partie endettement et donc financement de votre projet ? Félicitations, vous êtes sur le point de concrétiser votre rêve immobilier ! Vous avez à présent l’embarras du choix : Quel type d’hypothèque choisir ? Quels sont les critères à prendre en compte et quelles sont les principales différences ?
Il existe trois types d’hypothèques. Pour choisir parmi ces trois possibilités, il faudra tenir compte de quatre facteurs différents. Premièrement : votre propension personnelle à vouloir prendre des risques, ensuite, votre capacité de risque, le contexte des taux actuels et enfin l’évolution des taux d’intérêt. Mais vous devrez également tenir compte de votre situation personnelle : Quels sont vos objectifs professionnels ? Votre famille va-t-elle s’agrandir ? Comment voyez-vous votre poste de travail dans cinq ou dix ans ? Les réponses à ces questions permettent de trouver la bonne formule d’hypothèque avec la durée optimale pour vous.
Les trois modèles d’hypothèques en résumé :
| Hypothèque à taux variable | |
|---|---|
| Avantages | – Allègement financier en cas de baisse des taux – Possibilité à tout moment de passer à un autre modèle hypothécaire |
| Inconvénients | – Forte surcharge financière en cas de hausse des taux d’intérêts |
| Votre stratégie | Vous recherchez flexibilité et personnalisation. |
| Hypothèque à taux fixe | |
|---|---|
| Avantages | – Taux d’intérêt fixe durant toute la durée du prêt – Pas de charge supplémentaire en cas de hausse des taux – Budgétisation précise, claire |
| Inconvénients | – Charge financière inchangée en cas de baisse des taux d’intérêts – Impossibilité de changer de formule hypothécaire durant toute la durée du prêt |
| Votre stratégie | Vous tablez sur une hausse des taux d’intérêt et recherchez un niveau d’intérêts constant à long terme. |
| Hypothèque indexée sur le LIBOR | |
|---|---|
| Avantages | – Diminution des intérêts en cas de baisse des taux – Transparence accrue – Protection contre les hausses de taux (avec couverture du taux) – Possibilité de changer de produit (sans couverture de taux) |
| Inconvénients | – Vous devez assumer les variations de taux d’intérêt |
| Votre stratégie | Vous souhaitez profiter des faibles taux d’intérêts indexés sur le LIBOR et vous protéger en souplesse des éventuelles hausses de taux. |
Vous n’êtes pas obligé d’opter pour un modèle hypothécaire en particulier. Vous pouvez également combiner plusieurs modèles sur différentes durées – c’est même une option couramment utilisée actuellement. Le modèle hypothécaire le plus avantageux en terme de taux n’est pas forcément le meilleur ! Choisissez celui qui répond au mieux aux facteurs énoncés précédemment. Le comparatif des offres hypothécaires établi par la St.Galler Kantonalbank vous aide à choisir la solution optimale : www.sgkb.ch/hypothekenvergleich.
